טכניקת מעקב פיננסי ייחודית שפיתח אור לוסקי בביחד פיננסים
כל משפחה מפספסת כסף – כל חודש, שוב ושוב. שיטת הריגול המעודכנת היא כלי שביחד פיננסים פיתחו כדי לגלות לאן הכסף באמת הולך.
"לאן הכסף נעלם?" – זו השאלה הנפוצה ביותר שאנחנו שומעים ב-ביחד פיננסים. לא 'כמה אנחנו מרוויחים' ולא 'כמה חובות יש לנו' – אלא לאן הכסף נעלם. כי באמת, יש תחושה שהכסף פשוט מתאדה. נכנס ב-1 לחודש, וב-10 כבר אין.
אור לוסקי פיתח ב-ביחד פיננסים שיטה פרקטית שקוראים לה 'שיטת הריגול המעודכנת'. השם אולי נשמע הומוריסטי, אבל התוצאות רציניות מאוד. מדובר בתהליך של 30 יום שבו אתם עוקבים אחרי כל שקל שיוצא – לא כדי לשפוט, אלא כדי לגלות.
למה חשוב לא לשנות הרגלים בחודש המעקב? כי אנחנו צריכים תמונת מצב אמיתית, לא תמונת מצב של 'איך אנחנו חיים כשאנחנו מנסים לחסוך'. חודש הריגול הוא חודש אבחנה – לא חודש טיפול.
אחרי 30 יום, כל משפחה שעברה את התהליך ב-ביחד פיננסים גילתה לפחות 3 מההפתעות הבאות: מנויים שנשכחו (ממוצע: 280 ₪ בחודש), הוצאות מזון גבוהות מהצפוי ב-30%-50%, ביטוחים כפולים או מיותרים, עמלות בנק שניתן לבטל, קניות קטנות שמצטברות לסכומים מפתיעים, והוצאות שאחד מבני הזוג לא ידע עליהן.
השתמשו באפליקציה פשוטה כמו פתקים בטלפון או גיליון אקסל. אל תחפשו את האפליקציה המושלמת – חפשו את ההרגל. הכלי הכי טוב הוא זה שתשתמשו בו.
אחרי 30 יום, יושבים עם הנתונים ועושים ניתוח. ב-ביחד פיננסים, הצוות של אור לוסקי מנתח את הנתונים עם המשפחה ומסמן כל הוצאה באחד מ-3 צבעים: ירוק (הכרחי ונכון), כתום (הכרחי אבל ניתן לייעל), אדום (ניתן לצמצם או לבטל). התוצאה המפתיעה: בממוצע, 25%-35% מההוצאות מסומנות באדום או כתום.
זה לא אומר שצריך לבטל את הכל. חלק מההוצאות ה'כתומות' הן חשובות – אבל אפשר לעשות אותן בצורה חכמה יותר. למשל: לקנות מכולת עם רשימה במקום בלי, לשלם ביטוח שנתי במקום חודשי, לעבור לתוכנית סלולר זולה יותר.
הממצאים הופכים לתוכנית פעולה. לא סיסמאות – פעולות קונקרטיות עם תאריכים. 'עד ה-15 לחודש, לבטל את המנוי ל-X.' 'עד סוף השבוע, להתקשר לביטוח ולבדוק חלופות.' 'מהחודש הבא, הוראת קבע של 500 ₪ לחיסכון.' זה מה שהופך ידע לשינוי.
אל תנסו לבטל 10 דברים בבת אחת. בחרו 3-4 שינויים לחודש הראשון. הצלחה קטנה בונה ביטחון לשינוי הבא.
אתם לא צריכים להרוויח יותר כדי לחיות טוב יותר. אתם צריכים לדעת לאן הכסף הולך – ולהחליט אם שם אתם רוצים שהוא ילך. – אור לוסקי, מנכ״ל ביחד פיננסים